Indhold
Kilde: Ramcreativ / Dreamstime.com
Tag væk:
Store data har skabt bølger i forsikringsbranchen og hjulpet med opgaver såsom at bestemme satser og opdage svig.
Store data har haft en betydelig indflydelse på forsikringsbranchen. Ved hjælp af big data har forsikringsselskaber været i stand til at beregne risici mere nøjagtigt og tilbyde bedre præmier til kunderne, forudsige og kontrollere falske fordringer og tilbyde personaliserede forsikringsprodukter. For at gøre ovenstående har forsikringsselskaber taget input fra en række kilder, såsom bærbart medicinsk udstyr, der har været en velsignelse for den medicinske forsikringssektor. Skønt forsikringssektoren allerede havde udviklet sine risikometoder og præmieberegningsmetoder, svigpåvisning og tilbud, har tilgængeligheden af flere data øget præcision og gjort det muligt for forsikringsselskaberne at forudsige risiko mere nøjagtigt end før. (Se Hvordan IoT Data Analytics & Personal Fitness Devices kan holde dig sundere for at lære mere om bærbare enheder og sundhed)
Forsikringsbranche uden big data
Big data er et temmelig nyligt fænomen, og selvfølgelig var forsikringsbranchen ganske anderledes uden dem. Så hvordan fungerede forsikringsbranchen uden big data? Lad os se på et par scenarier:
- Risici beregning - Forsikringsselskaber tog hensyn til en række faktorer, før de beregnet eller vurderet risici. I tilfælde af lægeforsikring blev der f.eks. Taget hensyn til faktorer som alder, sundhedsprofil, rygning eller alkoholisme. Præmien var afhængig af risikovurderingen. Risikovurderingsmetoden tog dog ikke højde for mange andre faktorer; den gik glip af et 360-graders syn på risici.
- Svigopdagelse - Svigagtige krav har været et svøbe for forsikringssektoren, og det har anvendt visse metoder til opdagelse af svig. For eksempel, hvis nogen fremsatte et uredeligt krav, vil forsikringsselskabet gemme sagsøgerens oplysninger og afvise krav fra den samme sagsøger i fremtiden. Det forhindrede imidlertid ikke, at svigagtige krav spredte sig. Det er klart, at forsikringsselskaberne havde brug for at gøre noget andet ved det.
- Personlige produkter - Forsikringsselskaber har altid tilbudt produkter, der er skræddersyet til en vis grad. Produkterne blev imidlertid ikke skræddersyet på individuelt grundlag snarere på gruppe- eller kategoribasis. For eksempel var visse forsikringsprodukter designet til ledere i alderen 30 til 45 år og deres mulige behov, men det var altid vanskeligt at imødekomme individuelle behov med sådanne produkter.
Big Datas indflydelse på forsikringsbranchen
Det er vigtigt at forstå, at big data ikke har medført nogen grundlæggende ændringer i de måder forsikringsbranchen udfører sin forretning på. Det har ganske enkelt gjort det muligt for forsikringsselskaberne at vurdere risiko og forstå kundernes behov med større nøjagtighed. Nedenfor er en beskrivelse af, hvor store data har påvirket forsikringsbranchen.
Bærbare enheder som Apple Watch og Fitbit-aktivitetssporere, der kan overvåge en persons aktivitetsprofil og andre livsstilsaspekter, har væsentligt påvirket, hvordan medicinske forsikringsselskaber vurderer risiko. Sådanne enheder leverer en masse data til forsikringsselskaberne, hvorefter forsikringsselskaberne kan øge nøjagtigheden af deres risikovurdering. Ifølge Accenture tilbyder en tredjedel af forsikringsselskaberne nu deres produkter baseret på analysen fra disse enheder. For eksempel tilbyder Hancock, en fremtrædende forsikringsudbyder, rabatter på præmier og også en gratis Fitbit bærbar skærm. Kunder kan få deres præmier reduceret ved at arbejde hårdt for at forbedre deres helbred. Når deres helbred forbedres, reduceres risikoen, og præmien reduceres også. (Se Wearable Tech: Geek or Chic? For mere om wearables)
Du kan ikke forbedre dine programmeringsevner, når ingen er interesseret i softwarekvalitet.